Kiekvienam iš mūsų gali pasitaikyti situacijų, kai priimame skubotus finansinius sprendimus. Galbūt pamatėte viliojantį pasiūlymą įsigyti buitinę techniką išsimokėtinai, o gal prireikė greitos piniginės injekcijos ir pasirašėte vartojimo paskolos sutartį internetu. Tačiau praėjus vos kelioms dienoms suprantate, kad šis įsipareigojimas jums per didelis arba atsirado geresnių alternatyvų. Tokiais atvejais Lietuvos Respublikos įstatymai gina vartotojų interesus. Viena svarbiausių teisių – 14 dienų atsisakymo terminas, leidžiantis nutraukti vartojimo kredito sutartį nenurodant jokios priežasties.
Ši teisė yra įtvirtinta Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatyme ir yra suderinta su Europos Sąjungos direktyvomis. Visgi, nors teisė atsisakyti sutarties skamba paprastai, svarbu žinoti tikslias procedūras, terminus bei galimas išlaidas, kurios vis tiek gali būti taikomos atšaukimo atveju.
Kas yra 14 dienų atsisakymo terminas?
Pagal Vartojimo kredito įstatymo 15 straipsnį kiekvienas vartotojas turi teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti vartojimo kredito sutarties. Šis terminas, dar vadinamas „atšalimo periodu“ (angl. cooling-off period), skirtas apsaugoti vartotojus nuo impulsyvių sprendimų ir suteikti laiko dar kartą įvertinti savo finansines galimybes bei sutarties sąlygas.
Terminas pradedamas skaičiuoti nuo tos dienos, kai yra sudaroma vartojimo kredito sutartis, arba nuo tos dienos, kai vartotojas gauna sutarties sąlygas ir informaciją, jeigu tai įvyksta po sutarties sudarymo dienos. Svarbiausia taisyklė – jūs neprivalote aiškinti kreditoriui, kodėl persigalvojote. Nesvarbu, ar radote pigesnę paskolą kitur, ar tiesiog supratote, kad pirkinys nėra būtinas – jūsų teisė nutraukti sutartį yra besąlyginė.
Kokios sutartys patenka po šia taisykle?
Vartotojų apsauga taikoma plačiam spektrui skolinimosi produktų. 14 dienų atsisakymo teisė galioja šioms paslaugoms:
- Standartinėms asmeninėms ir vartojimo paskoloms, imtoms bankuose, kredito unijose ar per tarpusavio skolinimo platformas.
- Greitiesiems kreditams (net ir tiems, kurie išduodami per kelias minutes internetu).
- Lizingo sutartims (išperkamajai nuomai), kai perkamas automobilis ar brangi technika asmeniniams poreikiams.
- Pirkimo išsimokėtinai (angl. Buy Now, Pay Later) sutartims, sudarytoms parduotuvėse ar elektroninėje erdvėje.
Tačiau būtina atkreipti dėmesį į išimtis. Būsto paskoloms taikomas atskiras Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymas, tačiau ir jų sutarties galima atsisakyti per 14 dienų. Ši taisyklė netaikoma verslo paskoloms, nes ji sukurta išskirtinai fizinių asmenų – vartotojų – apsaugai.
Kaip praktiškai atšaukti sutartį?
Norint pasinaudoti atsisakymo teise, neužtenka vien tik paskambinti kreditoriui ir pasakyti, kad persigalvojote. Procesas reikalauja tam tikrų formalių žingsnių, siekiant išvengti ginčų ateityje.
- Pateikite raštišką pranešimą. Jūs privalote informuoti kredito davėją raštu. Tai galima padaryti išsiunčiant registruotą laišką arba elektroniniu laišku, jei toks komunikacijos būdas numatytas sutartyje. Daugelis oficialių kredito įstaigų turi specialias formas sutarties atsisakymui.
- Laikykitės terminų. Pranešimas turi būti išsiųstas ne vėliau kaip paskutinę (14-ąją) termino dieną. Tai reiškia, kad jei laišką išsiuntėte 14-ąją dieną, jis laikomas pateiktu laiku, net jei kreditorius jį gaus vėliau.
- Grąžinkite pasiskolintus pinigus. Nutraukus sutartį, privalote nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo pranešimo apie atsisakymą išsiuntimo dienos, grąžinti visą gautą kredito sumą.
Kokios išlaidos taikomos atsisakius paskolos?
Nors sutarties atšaukimas nereikalauja nurodyti priežasties, tai nereiškia, kad kreditas jums visiškai nieko nekainuos. Vartotojas privalo atlyginti kreditoriui už tą laikotarpį, kurį jis faktiškai naudojosi pinigais.
| Išlaidų tipas | Ar privaloma mokėti atšaukus sutartį? |
|---|---|
| Pagrindinė paskolos suma | Taip, privaloma grąžinti per 30 dienų. |
| Palūkanos už pasinaudotas dienas | Taip. Palūkanos skaičiuojamos nuo pinigų išmokėjimo dienos iki jų grąžinimo dienos pagal sutartyje numatytą metinę palūkanų normą. |
| Sutarties sudarymo mokestis | Ne. Kreditorius privalo grąžinti arba netaikyti sutarties administravimo mokesčių. |
| Netesybos ar baudos | Ne. Už teisėtą atsisakymą jokios baudos negali būti taikomos. |
Pavyzdžiui, jei pasiskolinote 1 000 eurų su 10% metinėmis palūkanomis ir pinigus grąžinote praėjus 10 dienų, jums reikės sumokėti palūkanas tik už tas 10 dienų. Tai bus labai nedidelė suma, lyginant su bendra kredito kaina, jei sutartį tęstumėte visą laikotarpį.
Dažniausiai daromos klaidos ir patarimai vartotojams
Lietuvos bankas nuolat pabrėžia finansinio raštingumo svarbą. Nors atsisakymo teisė egzistuoja, vartotojai neretai daro klaidų ją realizuodami.
Pirma klaida – manymas, kad pinigų grąžinimo faktas savaime nutraukia sutartį. Jei tiesiog pervesite pinigus atgal be atskiro raštiško pranešimo apie sutarties atsisakymą per 14 dienų terminą, kreditorius tai gali traktuoti kaip išankstinį paskolos grąžinimą. Nors išankstinis grąžinimas taip pat galimas, kai kuriose sutartyse už tai gali būti numatytos specifinės sąlygos ar mokesčiai, todėl teisiškai tai yra kitas procesas.
Antroji klaida – termino praleidimas. Jei kreipsitės 15-ąją dieną, kreditorius turės pilną teisę atsisakyti tenkinti jūsų prašymą pagal atsisakymo be priežasties taisykles. Tokiu atveju jums liks tik standartinis išankstinio grąžinimo kelias.
Norint rasti išsamesnę teisinę informaciją ar pasikonsultuoti, rekomenduojama kreiptis į valstybines institucijas arba patikrinti teisinių aktų bazę, pvz., infolex.lt. Oficialią informaciją apie vartotojų teises finansų sektoriuje taip pat nuolat skelbia Lietuvos bankas.
Žingsniai saugesniam skolinimuisi ateityje
Atsisakymo terminas yra puikus apsaugos mechanizmas, tačiau geriausia finansinė praktika yra apskritai išvengti skubotų sutarčių. Prieš imdami bet kokį kreditą, įvertinkite Bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) – ji parodo tikrąją paskolos kainą įskaičiuojant visus mokesčius. Palyginkite bent kelių skirtingų kredito įstaigų pasiūlymus.
Atsiminkite, kad pagal atsakingojo skolinimo nuostatus, jūsų mėnesinės kredito įmokos negali viršyti 40% jūsų tvarių grynųjų pajamų. Jei jaučiate, kad finansinė našta darosi per sunki, drąsiai naudokitės 14 dienų atsisakymo teise. Galiausiai, visuomet išsaugokite kopijas dokumentų ir laiškų, kuriais bendraujate su kredito įstaigomis – tai bus jūsų pagrindinis įrodymas iškilus bet kokiems nesklandumams.
Parašykite komentarą