Pastaraisiais metais Lietuvoje pastebimas didžiulis atsinaujinančios energetikos bumas. Gyventojai aktyviai domisi galimybėmis tapti gaminančiais vartotojais ir įsirengti saulės elektrines savo namų ūkiuose. Tačiau pradinės investicijos į tokius sprendimus yra ganėtinai aukštos ir dažnai siekia kelis ar net keliolika tūkstančių eurų. Atsakydamas į šį poreikį, šalies finansų sektorius sukūrė specializuotus žaliojo finansavimo produktus. Tiek didieji komerciniai bankai, tiek vietinės kredito unijos siūlo išskirtines sąlygas saulės elektrinėms ir kitiems aplinkai draugiškiems sprendimams finansuoti. Šiame straipsnyje detaliai panagrinėsime, ko galima tikėtis ieškant tokio finansavimo.
Žaliojo finansavimo tendencijos šalyje
Aplinkosauga ir tvarumas tapo vienu svarbiausių prioritetų ne tik valstybės, bet ir finansų institucijų politikoje. Saulės elektrinių finansavimas nebėra traktuojamas kaip paprasta, didelės rizikos vartojimo paskola. Bankai supranta, kad investicija į atsinaujinančią energetiką tiesiogiai mažina namų ūkio išlaidas už komunalines paslaugas, taip padidindama bendrą asmens ar šeimos finansinį stabilumą. Be to, Europos Sąjungos direktyvos skatina bankus formuoti „žaliuosius portfelius“, todėl jie yra suinteresuoti dalinti paskolas tvariems projektams.
Šiandien rinkoje galima rinktis iš kelių pagrindinių žaidėjų: Skandinavijos kapitalo bankų (tokių kaip SEB, Swedbank, Luminor) bei vietinių kredito unijų, kurios siūlo lankstesnį ir labiau bendruomenėms pritaikytą požiūrį.
Didžiųjų bankų siūlomos sąlygos
Komerciniai bankai šiuo metu aktyviai konkuruoja dėl žaliojo finansavimo klientų. Dažniausiai saulės elektrinėms siūloma specializuota vartojimo paskola be turto įkeitimo, skirta išskirtinai namų ūkio energijos efektyvumui gerinti.
- Sumažintos palūkanų normos: Lyginant su įprastinėmis vartojimo paskolomis, žaliosioms paskoloms kreditoriai neretai taiko mažesnes palūkanas; tikslias sąlygas rodo konkretaus pasiūlymo BVKKMN.
- Nereikalingas užstatas: Tokioms vartojimo paskoloms nekilnojamojo turto įkeisti paprastai nereikia.
- Valstybės paramos integracija: Bankai puikiai žino apie APVA (Aplinkos projektų valdymo agentūros) teikiamas kompensacijas. Daugelis bankų leidžia dalį paskolos (atitinkančią APVA paramą) grąžinti anksčiau laiko be jokių baudų, vos tik gavus išmoką iš valstybės.
Kredito unijų alternatyva
Nors didieji bankai siūlo standartizuotus procesus, Lietuvos kredito unijos atlieka labai svarbų vaidmenį regionuose. Unijos dažnai pasižymi lankstesniu požiūriu į klientą.
Kredito unijos ypatingos tuo, kad asmuo, norintis gauti paskolą, privalo tapti unijos nariu (pajininku). Tai reiškia, kad reikia įnešti nedidelį pajų, tačiau tampate unijos bendraturčiu. Unijos privalumas tas, kad jos gali įvertinti nestandartines pajamas (pavyzdžiui, ūkininkų pajamas, užsienyje gaunamas pajamas), į kurias didieji bankai kartais žiūri per konservatyvumo prizmę. Taip pat unijos neretai finansuoja ir kiek tolimesnėse kaimo vietovėse esančių sodybų infrastruktūros gerinimą.
Be to, kai kurios unijos dalyvauja specialiose valstybinėse ir europinėse programose, skirtose būtent smulkiam ir vidutiniam verslui bei gyventojų atsinaujinantiems energijos šaltiniams remti, kas leidžia joms pasiūlyti konkurencingas kainodaros sąlygas, besilygiuojančias su didžiaisiais rinkos žaidėjais.
DSTI taisyklė ir mokumo vertinimas
Svarbu atkreipti dėmesį, kad net ir imant specializuotą paskolą žaliajai energijai, lieka galioti Lietuvos banko nustatyti atsakingojo skolinimo reikalavimai. Kaip ir bet kurios kitos paskolos atveju, vertinamas jūsų DSTI (Mokumo ir įsipareigojimų santykis).
Visų jūsų turimų mėnesinių įsipareigojimų suma, pridėjus naujos saulės elektrinės paskolos įmoką, negalės viršyti keturiasdešimties procentų jūsų grynųjų mėnesinių pajamų. Ši taisyklė yra griežta ir kompromisų jai nėra. Be to, bankai tikrins jūsų kredito istoriją. Žemesnė rizikos klasė ir jokių pavėluotų mokėjimų istorija užtikrins geriausias finansavimo sąlygas.
Ką verta apgalvoti prieš pasirašant sutartį?
Prieš priimant sprendimą, rekomenduojama atlikti paprastą matematinį skaičiavimą. Įvertinkite, kiek šiuo metu sumokate už elektros energiją per mėnesį. Dažniausiai teisingai parinkta saulės elektrinės finansavimo trukmė leidžia pasiekti situaciją, kai bankui mokama mėnesinė paskolos įmoka yra lygi ar net mažesnė nei buvusios jūsų elektros sąskaitos. Taip jūsų mėnesio biudžetas išlieka stabilus, o išmokėjus paskolą (paprastai per penkerius ar septynerius metus), elektrinė ima generuoti grynąjį taupymą.
Nepriklausomai nuo to, ar pasirinksite komercinį banką, ar kredito uniją, prieš pasirašydami sutartį įsitikinkite, kad įmoka neapsunkins jūsų biudžeto.
Parašykite komentarą